Опасности банкротства либо недобросовестности застройщика — самые неурегулированные. В ипотечной сделке на первичном рынке недвижимости и банк, и заемщик, и его наследники защищены страхованием
Ипотечные облигации вышли на финишную прямую
19 апреля 2013
Судя по всему, уже в будущем году банки сумеют начать выпуск ипотечных облигаций. Вчера заместитель председателя комитета по кредитным организациям и денежным рынкам Анатолий Аксаков пообещал, что до Нового года Госдума воспримет поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах", которые в конце концов позволят банкам выпускать облигации, обеспеченные кредитом.
Из-за несовершенства законодательства об ипотеке, норма, которая бы дозволила банкам выпускать ипотечные облигации, на практике не работает.
За два году существования закона "Об ипотечных ценных бумагах" не было выпущено ни одной ипотечной облигации. Как заявил вчера Анатолий Аксаков, уже до Нового года Госдума хочет принять нужные поправки, которые в конце концов позволят банкам эмитировать ипотечные бумаги. Правда, добавил Аксаков, если депутатов поддержит правительство. И, судя по всему, как минимум один союзник у разработчиков поправок уже есть. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Бэллы Златкис, банковское общество на сто процентов готово к принятию поправок. "Мы ждем закона и заинтересованы в его возникновении",— утверждает она.
Вобщем, сами банкиры не скрывали этого с момента вступления закона в силу. Но, как оказывается, в принятом Госдумой документе нашлась масса недостатков и несоответствий с другими нормативными актами. Сначала депутатам и правительству пришлось заносить поправки в закон о банкротстве банков, который дозволил вывести из конкурсной массы залог по ипотечным облигациям. Но даже невзирая на то, что большая часть рисков, связанных с деятельностью эмитента была снята, запустить механизм выпуска ипотечных облигаций так и не удалось.
По словам зампреда банковского комитета Госдумы Павла Медведева, согласно одной из поправок, банкам, выдающим ипотечные кредиты, будет позволено более гибко обращаться с ипотечным покрытием. На данный момент по закону об ипотечных ценных бумагах большая часть средств, поступающих в банк в счет уплаты клиентами кредитов и процентов по ним (это и есть ипотечное покрытие), банк не может взять и навести на какие-либо другие цели — этого не позволяют требования к ипотечному покрытию.
Вот почему средства приходится держать в резервах, что, в свою очередь, не позволяет банкам использовать их в обороте. С внесением поправок, считает депутат, банки сумеют более гибко распоряжаться средствами, поступающими от погашения кредитов и составляющими ипотечное покрытие.
Представитель 1-го из банков, пожелавший остаться неведомым, представил в общении с "Делом", что эта поправка, вероятнее всего, пролоббирована большими розничными банками, у каких много активных операций. "Есть требование закона о соотношении размера ипотечного покрытия, находящегося на балансе банка, к его активам. У больших розничных банков, занимающихся различными операциями, это соотношение маленькое. Что может помешать им участвовать в выпуске ипотечных ценных бумаг", — рассуждает он.
Из-за несовершенства законодательства об ипотеке, норма, которая бы дозволила банкам выпускать ипотечные облигации, на практике не работает.
За два году существования закона "Об ипотечных ценных бумагах" не было выпущено ни одной ипотечной облигации. Как заявил вчера Анатолий Аксаков, уже до Нового года Госдума хочет принять нужные поправки, которые в конце концов позволят банкам эмитировать ипотечные бумаги. Правда, добавил Аксаков, если депутатов поддержит правительство. И, судя по всему, как минимум один союзник у разработчиков поправок уже есть. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Бэллы Златкис, банковское общество на сто процентов готово к принятию поправок. "Мы ждем закона и заинтересованы в его возникновении",— утверждает она.
Вобщем, сами банкиры не скрывали этого с момента вступления закона в силу. Но, как оказывается, в принятом Госдумой документе нашлась масса недостатков и несоответствий с другими нормативными актами. Сначала депутатам и правительству пришлось заносить поправки в закон о банкротстве банков, который дозволил вывести из конкурсной массы залог по ипотечным облигациям. Но даже невзирая на то, что большая часть рисков, связанных с деятельностью эмитента была снята, запустить механизм выпуска ипотечных облигаций так и не удалось.
По словам зампреда банковского комитета Госдумы Павла Медведева, согласно одной из поправок, банкам, выдающим ипотечные кредиты, будет позволено более гибко обращаться с ипотечным покрытием. На данный момент по закону об ипотечных ценных бумагах большая часть средств, поступающих в банк в счет уплаты клиентами кредитов и процентов по ним (это и есть ипотечное покрытие), банк не может взять и навести на какие-либо другие цели — этого не позволяют требования к ипотечному покрытию.
Вот почему средства приходится держать в резервах, что, в свою очередь, не позволяет банкам использовать их в обороте. С внесением поправок, считает депутат, банки сумеют более гибко распоряжаться средствами, поступающими от погашения кредитов и составляющими ипотечное покрытие.
Представитель 1-го из банков, пожелавший остаться неведомым, представил в общении с "Делом", что эта поправка, вероятнее всего, пролоббирована большими розничными банками, у каких много активных операций. "Есть требование закона о соотношении размера ипотечного покрытия, находящегося на балансе банка, к его активам. У больших розничных банков, занимающихся различными операциями, это соотношение маленькое. Что может помешать им участвовать в выпуске ипотечных ценных бумаг", — рассуждает он.
Владимир Лавицкий
Лена Хуторных