Опасности банкротства либо недобросовестности застройщика — самые неурегулированные. В ипотечной сделке на первичном рынке недвижимости и банк, и заемщик, и его наследники защищены страхованием
Ипотеку хотят спасти за счет должников
02 декабря 2013
Трагическая ситуация с ростом просрочки по ипотечным кредитам вынуждает участников рынка находить неординарные подходы к ее разрешению. Ассоциация русских банков (АРБ) инициировала создание Межрегиональной антикризисной системы сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ). Новенькая структура в отличие от Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) собирается работать со всеми без исключения заемщиками, оказавшимися не в состоянии рассчитываться по ипотечным кредитам. Услуги МАССИЗ будут платными, что чуть ли приемлемо для некредитоспособных заемщиков.
В АРБ прошла пресс-конференция по вопросам сотворения МАССИЗ. О проекте, участниками которого не считая банковского общества стали АРИЖК, Русская гильдия риелторов (РГР), Роструд, Государственная лига сертифицированных ипотечных брокеров, на публике было объявлено 3 апреля, на XX съезде АРБ. Во 2-ой половине мая в регионах на базе риелторских компаний будут сделаны консультационные центры для испытывающих препядствия с обслуживанием кредитов ипотечных заемщиков, которые не соответствуют госстандартам программки реструктуризации таких кредитов.
К истинному времени в Рф выдано около 700 тыс. ипотечных кредитов приблизительно на 1 трлн. руб. При всем этом в период с октября по март толика просроченных рублевых ипотечных кредитов, по данным ЦБ, выросла с 0,4 до 0,9%, просрочка с погашением денежных кредитов возросла с 1,05 до 2,9%. По словам гендиректора Центра управления ипотечной задолженностью Владимира Лопатина, в действительности на данный момент уже до 110 тыс. ипотечных кредитов являются проблемными и в течение года ситуация будет ухудшаться.
Ранее гендиректор АРИЖК Андрей Языков докладывал, что на помощь его агентства в этом году могут рассчитывать всего 100 тыс. заемщиков. Уставный капитал АРИЖК составляет всего 5 миллиардов. руб., плюс особый резерв в 25 миллиардов. руб. Выходит, что средний заемщик может рассчитывать на госпомощь в размере 300 тыс. руб. Не для всех такая сумма окажется спасительной.
Вобщем, Языков признает, что далековато не каждый заемщик получит поддержку страны. Правила так жесткие, что приблизительно 50% обращающихся в АРИЖК с просьбой посодействовать с реструктуризацией ипотечного кредита в связи с потерей работы либо уменьшением дохода, получают отказ по формальным признакам. При всем этом, по оценке независящих профессионалов, на данный момент под требования АРИЖК в наилучшем случае подпадают только 10–20% ипотечных заемщиков, а довольные заявки исчисляются только десятками. С 1 мая эти правила несколько смягчатся, в конечном итоге на помощь АРИЖК сумеют рассчитывать уже и покупатели комнат, и дамы, доходы которых снизились из-за ухода в декретный отпуск. Но эти послабления только мало расширят круг лиц, которым будет полагаться помощь АРИЖК.
Всем оставшимся не остается ничего другого, как обращаться в МАССИЗ. Костяк новейшей структуры составят 1,5 тыс. ипотечных брокеров, потерявших работу, и часть оказавшихся в аналогичной ситуации риелторов. Вице-президент Русской гильдии риелторов Григорий Полторак не прячет, что идет речь о сохранении рабочих мест для этих участников угасшего ипотечного рынка.
Президент АРБ Гарегин Тосунян признает, что ассоциация управляется чисто прагматическими соображениями. Банки заинтересованы в досудебном решении заморочек с утратившими платежеспособность ипотечными заемщиками. Для конструктивного диалога с должниками банкирам желателен некоторый посредник, хотя бы формально являющийся лицом незаинтересованным. Эти функции и возьмут на себя региональные подразделения МАССИЗ.
Антикризисные консультанты – тоже не альтруисты. Бесплатной у их будет только 1-ая консультация. Таким макаром, для заемщиков, и без того испытывающих трудности с погашением ипотечных кредитов, услуги по полосы МАССИЗ будут стоить больших средств. И неясно, откуда погрязшие в неоплатных долгах граждане возьмут требуемые суммы. Отметим, что консультационные услуги всем нуждающимся, вне зависимости от того, отвечает ли заемщик требованиям госстандартов программки реструктуризации ипотечных кредитов, могли бы оказывать в АРИЖК. При этом с учетом экономного финансирования агентства, делать это на бесплатной базе. В данном случае создание новых структур вроде МАССИЗ стало бы лишним.
Существует и другой вариант облегчения положения заемщиков. Совершенно незатратный. Идет речь об ускорении возмещения имущественного вычета по налогу на доходы физлиц за обретенное жилище. С 2008 года этот вычет положен с суммы до 2 млн. руб. Беря во внимание что в прошедшем году довольно много россиян получали белоснежную заработную плату и эта заработная плата у белоснежных воротничков была довольно высока, то размеры компенсаций могут доходить до 260 тыс. руб., а с учетом возмещения уплаченных по кредиту процентов – несколько выше. Это как минимум на год решило бы трудности с погашением ипотечных кредитов бывших менеджеров среднего звена, взявших кредит в прошедшем году. К огорчению, пока такое нереально. Согласно бюрократическим процедурам на оформление имущественного вычета уходит семь-восемь месяцев – непозволительно длинный срок в критериях кризиса для заемщика.
Игорь Наумов
В АРБ прошла пресс-конференция по вопросам сотворения МАССИЗ. О проекте, участниками которого не считая банковского общества стали АРИЖК, Русская гильдия риелторов (РГР), Роструд, Государственная лига сертифицированных ипотечных брокеров, на публике было объявлено 3 апреля, на XX съезде АРБ. Во 2-ой половине мая в регионах на базе риелторских компаний будут сделаны консультационные центры для испытывающих препядствия с обслуживанием кредитов ипотечных заемщиков, которые не соответствуют госстандартам программки реструктуризации таких кредитов.
К истинному времени в Рф выдано около 700 тыс. ипотечных кредитов приблизительно на 1 трлн. руб. При всем этом в период с октября по март толика просроченных рублевых ипотечных кредитов, по данным ЦБ, выросла с 0,4 до 0,9%, просрочка с погашением денежных кредитов возросла с 1,05 до 2,9%. По словам гендиректора Центра управления ипотечной задолженностью Владимира Лопатина, в действительности на данный момент уже до 110 тыс. ипотечных кредитов являются проблемными и в течение года ситуация будет ухудшаться.
Ранее гендиректор АРИЖК Андрей Языков докладывал, что на помощь его агентства в этом году могут рассчитывать всего 100 тыс. заемщиков. Уставный капитал АРИЖК составляет всего 5 миллиардов. руб., плюс особый резерв в 25 миллиардов. руб. Выходит, что средний заемщик может рассчитывать на госпомощь в размере 300 тыс. руб. Не для всех такая сумма окажется спасительной.
Вобщем, Языков признает, что далековато не каждый заемщик получит поддержку страны. Правила так жесткие, что приблизительно 50% обращающихся в АРИЖК с просьбой посодействовать с реструктуризацией ипотечного кредита в связи с потерей работы либо уменьшением дохода, получают отказ по формальным признакам. При всем этом, по оценке независящих профессионалов, на данный момент под требования АРИЖК в наилучшем случае подпадают только 10–20% ипотечных заемщиков, а довольные заявки исчисляются только десятками. С 1 мая эти правила несколько смягчатся, в конечном итоге на помощь АРИЖК сумеют рассчитывать уже и покупатели комнат, и дамы, доходы которых снизились из-за ухода в декретный отпуск. Но эти послабления только мало расширят круг лиц, которым будет полагаться помощь АРИЖК.
Всем оставшимся не остается ничего другого, как обращаться в МАССИЗ. Костяк новейшей структуры составят 1,5 тыс. ипотечных брокеров, потерявших работу, и часть оказавшихся в аналогичной ситуации риелторов. Вице-президент Русской гильдии риелторов Григорий Полторак не прячет, что идет речь о сохранении рабочих мест для этих участников угасшего ипотечного рынка.
Президент АРБ Гарегин Тосунян признает, что ассоциация управляется чисто прагматическими соображениями. Банки заинтересованы в досудебном решении заморочек с утратившими платежеспособность ипотечными заемщиками. Для конструктивного диалога с должниками банкирам желателен некоторый посредник, хотя бы формально являющийся лицом незаинтересованным. Эти функции и возьмут на себя региональные подразделения МАССИЗ.
Антикризисные консультанты – тоже не альтруисты. Бесплатной у их будет только 1-ая консультация. Таким макаром, для заемщиков, и без того испытывающих трудности с погашением ипотечных кредитов, услуги по полосы МАССИЗ будут стоить больших средств. И неясно, откуда погрязшие в неоплатных долгах граждане возьмут требуемые суммы. Отметим, что консультационные услуги всем нуждающимся, вне зависимости от того, отвечает ли заемщик требованиям госстандартов программки реструктуризации ипотечных кредитов, могли бы оказывать в АРИЖК. При этом с учетом экономного финансирования агентства, делать это на бесплатной базе. В данном случае создание новых структур вроде МАССИЗ стало бы лишним.
Существует и другой вариант облегчения положения заемщиков. Совершенно незатратный. Идет речь об ускорении возмещения имущественного вычета по налогу на доходы физлиц за обретенное жилище. С 2008 года этот вычет положен с суммы до 2 млн. руб. Беря во внимание что в прошедшем году довольно много россиян получали белоснежную заработную плату и эта заработная плата у белоснежных воротничков была довольно высока, то размеры компенсаций могут доходить до 260 тыс. руб., а с учетом возмещения уплаченных по кредиту процентов – несколько выше. Это как минимум на год решило бы трудности с погашением ипотечных кредитов бывших менеджеров среднего звена, взявших кредит в прошедшем году. К огорчению, пока такое нереально. Согласно бюрократическим процедурам на оформление имущественного вычета уходит семь-восемь месяцев – непозволительно длинный срок в критериях кризиса для заемщика.
Игорь Наумов